Займы под залог ПТС: как работает залоговое кредитование для автовладельцев

0
122

Залоговое кредитование имеет преимущества перед обычными потребительскими кредитами. Поскольку такие займы связаны с гораздо меньшими рисками для кредитора, условия (и в частности процентные ставки) здесь обычно более выгодные. В последние годы популярны залоговые кредиты под паспорт транспортного средства (ПТС). Разберемся, как работает заем под документы на машину, и чем выгодны такие кредиты для заемщиков.

Займы под залог ПТС: как работает залоговое кредитование для автовладельцев

Что представляет собой займ под ПТС

Финансовые компании предлагают автомобилистам два типа залоговых кредитов. Первый — займы непосредственно под залог автомобиля, который в этом случае ставится на охраняемую стоянку на весь срок действия кредитного договора. Второй — кредиты под паспорт транспортного средства. Авто в этом случае остается у владельца, и на него накладываются незначительные ограничения (машину нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит).

Займы под залог документов на авто сегодня выдают многие банки, микрофинансовые компании, а также специализированные автоломбарды. Максимальная сумма кредитования зависит в первую очередь от оценочной стоимости авто. Как правило, компании-автоломбарды готовы дать в долг сумму, составляющую до 60-80% оценочной стоимости транспортного средства.

Преимущества

  • Автомобиль остается у вас, и им можно пользоваться на обычных условиях.
  • Возможность быстро получить в долг достаточно большую сумму (до 500 000, а иногда и 1 000 000 рублей).
  • Большинство займов выдаются без справки 2-НДФЛ, а также других документов, подтверждающих платежеспособность клиента.
  • В качестве залога может использоваться как иномарка, так и отечественный автомобиль в нормальном техническом состоянии.
  • Быстрое рассмотрение заявок. Нужную сумму можно получить уже в день обращения.

Банк или автоломбард?

Этим вопросом задается каждый автовладелец, впервые решивший взять кредит под паспорт ТС. Пожалуй, единственным аргументом в пользу банков будет более выгодная процентная ставка. В среднем она составляет 7,5-8%.

А вот количество минусов здесь внушительное.

  • Банки очень требовательно относятся к потенциальным заемщикам. Даже в случае с залоговым кредитованием получить деньги без справки о доходах практически невозможно. В свою очередь, многие автоломбарды готовы выдать деньги по паспорту, водительскому удостоверению и ПТС.
  • Хорошая кредитная история — обязательное условие для получения займа в банке. Финансовые компании-автоломбарды кредитуют под залог практически любых заемщиков, даже тех, которые имеют низкий кредитный рейтинг.
  • У клиентов без официального трудоустройства практически нет шансов получить кредит в банке. При этом срок работы на последнем месте должен составлять не менее 4-6 месяцев. Что касается автоломбарда, то здесь высокие шансы на одобрение кредитной заявки имеют даже фрилансеры и официально не трудоустроенные заемщики.
  • Рассмотрение заявки в банке может занимать 2-3 рабочих дня. МФО и автоломбарды гораздо быстрее реагируют на обращения клиентов и обычно дают ответ в течение часа. При этом представитель ломбарда не будет звонить работодателю или другим контактным лицам, как это обычно бывает с сотрудниками банковских кредитных комиссий.
  • Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Это позволяет взять кредит на более выгодных, чем в банке условиях.

Важно. Если автомобиль был куплен после заключения брака, потребуется письменное согласие жены (мужа). Весомым преимуществом в глазах кредитора будет наличие КАСКО или ОСАГО.

Требования к заемщику и автомобилю

Одно из главных преимуществ залогового кредитования под ПТС — минимальные требования к заемщику.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Постоянная прописка в России
  • Возраст от 18-21 лет (в зависимости от условий конкретной компании).

Что касается требований, предъявляемых к авто, здесь учитывают возраст транспортного средства, его рыночную стоимость, а также техническое состояние.

Важно. Вы не можете использовать в качестве залога автомобиль, купленный в кредит, который еще не выплачен. Также не принимаются авто, находящиеся в реестре залоговых транспортных средств. Получить заем можно исключительно под собственный автомобиль (то есть, будучи его законным собственником).

Процедура оформления и получения займа

  • Вы подаете онлайн-заявку на сайте МФК или автоломбарда, предварительно рассчитав стоимость займа при помощи кредитного калькулятора. Во многих компаниях заявку можно также подать через мобильное приложение или позвонив на горячую линию.
  • С вами связывается менеджер финансовой компании и предлагает пройти оценку залогового автомобиля. В зависимости от условий, оценка проводится в автоломбарде или дома / в офисе у заказчика.
  • После оценки вы оформляете кредитный договор и получаете график платежей. Рекомендуем максимально внимательно изучить все условия кредитования. Это поможет избежать непредвиденных неприятных ситуаций при выплате кредита.
  • Заключив договор, вы передаете ПТС в микрофинансовую компанию. Документы на авто хранятся там до тех пор, пока вы не погасите полностью кредитную задолженность.
  • После того, как все формальности будут улажены, вы получаете полную сумму займа. Как правило, кредитные сервисы выдают займы наличными, на банковскую карту или расчетный счет. Для погашения кредита также предусмотрены разные способы: наличными в офисе, через интернет-банкинг, в личном кабинете, через платежные терминалы или электронные кошельки.

Важно. Рекомендуем доверять только тем финансовым компаниям, которые есть в Реестре МФО ЦБ РФ. На рынке все еще встречается достаточно много «серых» автоломбардов, работа которых далеко не всегда находится в правовом поле. Связываясь с такими организациями, вы сильно рискуете. В первую очередь предметом залога — то есть, вашим автомобилем. Обязательно читайте отзывы о компании в интернете, прежде чем заключать кредитный договор.

Где взять заем под залог ПТС с низкой процентной ставкой

Займы под залог ПТС: как работает залоговое кредитование для автовладельцев

Несмотря на большое количество предложений на рынке, далеко не все финансовые сервисы, занимающиеся кредитованием под ПТС, предлагают заемщикам по-настоящему выгодные условия. Компания CarCapital (ООО МКК «Альтернативное финансирование») предлагает клиентам быстрые займы, которые здесь выдаются под залог легковых машин, а также легкового коммерческого транспорта стоимостью от 100 тысяч рублей.

Зайдя на сайт CarCapital в Санкт-Петербурге, можно познакомиться с условиями. Заемщикам доступны срочные кредиты без подтверждения доходов в размере до 500 тысяч рублей (сумма рассчитывается индивидуально в зависимости от оценочной стоимости и ликвидности залогового авто). Максимальный срок кредитования в компании CarCapital – 36 месяцев. Процентная ставка составляет от 2% в месяц, и на данный момент это одно из самых выгодных предложений на рынке кредитования под залог ПТС.

Еще один плюс заключается в том, что компания выступает в роли стратегического партнера известного сервиса CarPrice. Оценить автомобиль и подписать кредитный договор можно в одном из офисов CarPrice по всей России.

Источник